¿Cómo aprender a diferenciar una estafa piramidal de un gran negocio?

Escuchar hablar sobre estafa piramidal es más común de lo que se cree, algunos que han sido víctimas, otros que ni siquiera saben lo que esto es, sin embargo, no es un secreto que muchas empresas o personas han llevado a cabo un timo con estas características.

Si eres de lo que no sabe con exactitud cómo funcionan las estafas piramidales y desconoces por completo si estás propenso a ser víctima de ella, entonces te invito a continuar leyendo, porque va más allá de una forma de pirámide y dinero, hablemos sobre en qué consiste exactamente.

¿En qué consisten las estafas piramidales?

Las estafas piramidales consisten en un beneficio que se entrega a unos inversores con el dinero que invierten otros inversores, no existe una actividad real que la sustente, sino que el dinero de los que entran al sistema de ultimo pagan a los que entraron primero.

Este sistema funciona porque inicialmente entra poca gente, lo que hace que haya más inversores nuevos que inversores antiguos, lo que permite que se puedan pagar a los pocos antiguos que hay con todo el dinero de los muchos nuevos tanto el dinero de su inversión como la ganancia prometida.

Sin embargo, aunque la estafa piramidal parezca el timo perfecto, a medida que va creciendo el sistema, este se va acercando a su final, porque llega el momento en el que ya es casi imposible engañar a gente nueva; y sin el dinero de los nuevos inversores las personas que deben cobrar en el futuro cercano tal vez no cobren.

Ya cuando llegan al momento crítico de la estafa piramidal, la empresa o las personas involucradas que montaron todo el sistema terminan desapareciendo con todo el dinero que tenían en su poder en ese momento que no pueden tener más nuevos inversores y nadie cobrará lo prometido.

Características útiles para identificar una estafa piramidal

Solamente con saber en qué consiste la estafa piramidal en España u otros países no es suficiente para estar atento y evitar caer en ella, es necesario conocer algunas características útiles que te permitirán identificar esta estafa piramidal:

Rentabilidad asegurada y alta

Principalmente debes sospechar cuando te ofrezcan una rentabilidad altísima por lo que supone un gran atractivo para las personas. Por mencionar un ejemplo: si el banco Santander paga el 5% por cada depósito, las personas no le darán el dinero a un desconocido que ofrezca solo el 6% ya que no vale la pena el riesgo.

En cambio, si hay quien ofrezca hasta el 30%, las personas se deslumbran por la cantidad de dinero que ganarán sin ningún esfuerzo y fácilmente caen en la trampa, no solo porque quieren obtener esas ganancias, sino porque las personas realmente son convincentes.

Los operadores de trading trabajan para bancos o fondos de inversión legalmente establecidos, se accede a ellos a través de sociedades de valores o bancos; los inversores que deseen confiar en ellos realizan su inversión en ese fondo para obtener una alta rentabilidad, pero realmente sin ninguna garantía.

Reclutamiento

Cuando una persona quiere realizar la estafa piramidal contigo entonces podría surgir la palabra Reclutar o alguno de sus sinónimos, en ese momento deberás ponerte alerta puesto que para que esta estafa se dé y tenga éxito deben entrar constantemente gente al juego.

Es gracias a los nuevos inversores que se pueden pagar los beneficios y capital a los viejos inversores para que se crean el timo y consigan nuevas personas explotando la red de amistades solo para ganar dinero, aprovechar tu red de conexiones y lograr el objetivo de la estafa piramidal.

En muchos casos hay que pagar por empezar a trabajar

Otra de las características que tiene una estafa piramidal es que en lugares donde el empleo es escaso se aprovechan de esto y para poder comenzar a trabajar (el trabajo es la carnada) tienes que pagar para obtener el puesto y las futuras ganancias que te explicarán comúnmente en una charla.

Lamentablemente cuando un inversor antiguo sabe que está por perder su inversión se presta para hacer esta estafa de enganchar a la persona con la promesa de que tendrá un puesto de trabajo con las mejores ganancias, pero antes debe pagar un mínimo porcentaje.

No te dejes impresionar por una presentación a lo grande

Cuando las personas que se dedican a estafar ya tienen experiencia en este delito de estafa piramidal se lucen con la presentación en el día de la pesca, para pescar cuantos inversores nuevos puedan impresionar en el día de la charla.

Estas charlas suelen hacerse en un hotel caro, donde el director de la empresa aparenta ser millonario y la compañía inspira confianza casi siempre porque aparece en los medios de comunicación apoyada por gente famosa.

Esto es precisamente lo que hace que las personas bajen la guardia, porque impresionan a lo grande, y la gente cae en el truco del millón de dólares, inspira seriedad, pero solo la gente que no teme perder arriesga igualmente a lo grande.

Lamentablemente, aunque esto sea ilegal, las averiguaciones comienzan es tarde, ya cuando se ha desplomado el sistema, ya han timado a muchas personas, y han escapado con todo el dinero, por lo que resulta difícil demostrar que se trata de una estafa piramidal.

¿Cuál es la evolución de las estafas piramidales?

A medida que crece y avanza el sistema se hace grande, pero mientras más grande es, más se va acercando a su final, porque le resultará difícil reclutar gente nueva y esto conllevará a la disminución del dinero que utilizaban para pagar a los inversores viejos.

Entonces la estafa piramidal evoluciona obteniendo bastante dinero en el inicio gracias a los muchos inversores nuevos y los pocos inversores antiguos, pero llega un punto donde no pueden reclutar más y esto hace que la organización o personas desaparezcan quedándose con todo el dinero.

Tipos de pirámides

Principalmente hay dos tipos de pirámides, las llamadas Pirámides Cerradas y las Pirámides Abiertas:

• Las Pirámides Cerradas: este tipo de pirámide consiste en una persona debe ser la dueña de la pirámide y por ende mediador de las inversiones, recibirá de esta manera las inversiones que promete invertir y devuelve lo que se invirtió inicialmente más intereses realmente altos.

Logra pagar esto solo al principio ya que las supuestas inversiones no existen, por lo tanto no hay algo que genere ganancia más que la utilización de los nuevos inversores para devolver los aportes y los intereses con el fin de captar más personas.

• Las Pirámides Abiertas: en este tipo de pirámides los participantes conocen la estructura del ¨negocio¨, en si no se trata de un engaño porque principalmente se conoce el funcionamiento de la estafa piramidal. Cuando evoluciona muchas personas no son informadas de las consecuencias, y si las conocen muchos se arriesgan.

¿Son las criptomonedas como el bitcoin una estafa piramidal?

El banco de España junto a la Comisión Nacional del Mercado de Valores emitieron un comunicado calificando a las criptomonedas, por ende el Bitcoin una inversión de alto riesgo, es decir que se corre el riesgo de ser víctima de una estafa piramidal.

La mayoría de las entidades nacionales españolas se suman a las extranjeras que están posicionadas en contra de estas monedas virtuales, así como Autoridad Europea de valores.

El comunicado prácticamente declara que el Bitcoin y otras criptomonedas reflejan no son una inversión fiable porque reflejan patrones de burbujas especulativas.

El año pasado de 850 euros pasó a valer más de 16000, sin mencionar que llevan casi 60 días de caídas hasta los 5500 euros, define la comunidad bitcoinera esto como una corrección probablemente debido a la manipulación del precio.

Conoce más…

Quienes operen con criptomonedas no se encuentran protegidos por las entidades de la Unión Europea, por lo tanto, ante un fraude comunes a nivel nacional como internacional el usuario está bajo su mismo riesgo sin ninguna protección.

La UE protege a las víctimas de estafa con un fondo que en las criptomonedas no se aplica por no cumplir con la regulación.

Un claro ejemplo de ello es BitConnect donde ciento de miles de persona simplemente pierden toda su inversión en esta criptomoneda que solo en pocos minutos perdió un porcentaje bastante elevado de su valor, nada más y nada menos que el 90% y en un mes el 100%, una perdida imposible de recuperar.

En este ejemplo se ve la estafa piramidal detectado en el uso de las criptomonedas, y según las investigaciones, los usuarios nuevos eran quienes pagaban las deudas de los usuarios anteriores, y esto corresponde al esquema Ponzi.

Y, por si fuera poco, se le debe sumar a todo lo dicho anteriormente la volatilidad, realmente supone un alto riesgo de inversión al que solo se debe entrar si se conoce todas las variables, pero en ningún caso debería considerarse como depósito de valor ni una unidad de cuenta estable.

Caso 1 – Estafa piramidal en España: Herbalife

Hablemos ahora de dos casos particulares de estafa piramidal en España: Herbalife, es una empresa que se dedica a la venta de todo tipo de productos de nutrición, esta ha sido acusada en varias ocasiones legal y extralegalmente de que forma parte de una estafa piramidal.

La estafa piramidal Herbalife ocurrió en España, en la actualidad las principales asociaciones de consumidores del mencionado país como Facua y OCU reciben quejas, y al revisar el historial de la empresa esta compañía fue multada en 1994 por la cantidad de 2,4 millones debido a publicidad engañosa.

Fue un momento en el que Herbalife defraudó a los distribuidores, no cumplía lo que prometía esta dieta. Ya para el 2008 se comienza otra investigación debido a que un grupo de personas se intoxicaron, hubo 9 casos de toxicidad hepática relacionados con sus productos supuestamente.

La OCU explicó que los productos de Herbalife no son recomendables para usarlos como sustitutos de alimentos, estos son hipocalóricos y realmente desequilibrados por eso es que permiten y consiguen que la persona pierda peso, pero los kilos se recuperan con mucha facilidad.

La AESAN, es decir, la Agencia Española de Seguridad Alimentaria y Nutrición en el año 2008 emitió un informe luego de que se presentarán todos esos casos de intoxicación, en él dijeron que la toxicidad hepática pudo ser consecuencia de las alteraciones metabólicas por el cambio repentino de peso.

Caso 2 – Estafa piramidal de madoff

El segundo caso de estafa piramidal es la de Bernard Madoff, para el año 2008 del 11 de diciembre fue detenido, acusado de estar frente al mayor engaño de la historia.

En el año 1960 fue fundada su firma de inversión y operaba bajo el sistema piramidal.

El monto que estafó fue de 65000 millones de dólares, para aquella época esto equivalía a unos 49.000 millones de euros.

Conoce más…

Bernard Madoff garantizaba que su estafa piramidal funcionara mediante el esquema Ponzi, debían cumplirse una serie de condiciones, por ejemplo: que se fueran sumando clientes sin ningún límite en la cantidad hasta que la burbuja inmobiliaria explotara.

Era algo realmente sencillo para un experto en estafas piramidales sencillamente el dinero fluía a medida que la gente se arriesgaba sus ahorros, sobraban los clientes; otra segunda condición era que no todos retiraban sus fondos a la vez sino gradualmente.

Al llegar al momento crítico el sistema colapsó y fue incapaz de pagar a todos los que estaban reclamando su dinero, finalmente todo salió a la luz, y Madoff tuvo que confesarles a sus hijos que su firma era una estafa piramidal, un completo fraude.

Le pedían explicaciones por las irregularidades, y mientras el sistema financiero sufría, este firmaba más de cien millones en bonos para los empleados supuestamente para la Navidad y en realidad era parte de los pocos fondos que quedaban.

Sus hijos fueron quienes lo entregaron a las autoridades y terminó siendo enjuiciado y encarcelado, actualmente sigue en prisión con condena de 150 años puesto que su estafa piramidal provocó inclusive algunos suicidios de los afectados.

Recomendaciones para identificar y evitar ser víctimas de una estafa piramidal.

Ya para finalizar luego de ver en que consiste una estafa piramidal, cuáles son sus características, y conocer de algunos casos sobre esta estafa de compañías reconocidas como Herbalife, es momento de seguir algunas recomendaciones para poder identificar la estafa piramidal y evitar ser víctima de este timo.

1. Ofrecen una rentabilidad garantizada

Primero debes saber que estas empresas que se prestan o se crean para este fraude ofrecen unas rentabilidades garantizadas; van desde el 3% alcanzando en algunos casos hasta el 10% mensual. La garantía es un pagaré.

Este pagaré es sin validez aunque se encuentra a nombre de una empresa, en algún momento simplemente convertirá en un pagaré son activos ni capital para pagarle a todos los acreedores, ya en este punto los dueños y socios estarán fuera del país.

No son empresas reguladas

Cuando son empresas que se dedican a la estafa piramidal difícilmente son empresas reguladas, simplemente operan con contratos por diferencia o CDF, los cuales se encuentran enfocados en las transacciones de divisas e instrumentos que no son regulados por la Superintendencia de Valores y Seguros en Chile.

Poca transparencia

Cuando te ofrecen una oportunidad de inversión su rentabilidad supera el 40% anual, pero durante ese tiempo, o en ningún momento te mostrarán ningún tipo de respaldo de dichas rentabilidades. Siempre insistirán y te contactaran diariamente varias veces al día.

Ejecutivos no capacitados

Es claramente una estafa piramidal si llegas a sospechar o notar que sus ejecutivos no están capacitados; si una empresa realmente es capaz de producir el 40% anual, no debería presentar problema para atraer y retener a los nuevos inversores.

No obstante, la mayoría de estos ejecutivos no pueden ser capaces entender los productos que ellos mismos ofrecen y por esto se limitan a repetir un script de venta que asegura que tienen un producto único.

Para detectar un ejecutivo de ventas que no está capacitado pregunta ¿Cuál es la experiencia tiene en el mercado financiero?, ¿la empresa que representa tiene un departamento de estudios?, ¿quiénes conforman ese departamento? Pregunta al ejecutivo ¿cuál es su benchmark? (índice de referencia), ¿cuál es la volatilidad de la inversión?

Montos de entrada altos

Los montos de entrada suelen ser altos, las empresas solicitan una alta cantidad de dinero a oso que quieren formar parte de su gran inversión, o mejor dicho, de su gran estafa piramidal. Es una técnica cuyo objetivo principal es hacer sentir a los clientes especiales diciéndoles que forman parte de un selecto grupo.

Grupo que se forma con aquellas personas que se han dejado envolver y han entregado la cantidad de dinero que estos exigen, pero este dinero es para captar más y más personas y más y más dinero para realizar su estafa piramidal sin levantar sospechas.